Thế chấp theo hình thức giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở là một hình cần vay gấp 300 triệu thức bảo vệ tài sản nhà ở bằng giá trị của chính quốc gia đó. Hình thức này yêu cầu khoản trả trước lớn hơn so với thế chấp thông thường và có thể phát sinh thêm lãi suất. Các ngân hàng địa phương sẽ cung cấp nhiều điều khoản ưu đãi khác cho loại tín dụng này.

Bảo hiểm cho vay là bắt buộc đối với tài khoản này, và cũng có thể thay thế cho bảo hiểm của chủ sở hữu. Loại bảo hiểm này bảo vệ công ty cho vay khỏi những vấn đề có thể xảy ra liên quan đến tên của bạn trong quá trình sử dụng.

với nhau. Công bằng

Hầu hết các loại tài sản đều yêu cầu một loại tài sản thế chấp nào đó, hoặc thứ gì đó tương tự có thể đảm bảo khả năng tín dụng. Đối với khoản vay thế chấp, đó chính là ngôi nhà mà bạn đang mua. Cùng với các khoản tín dụng khác, chẳng hạn như khoản vay tín chấp và các khoản vay khác, khách hàng có thể thế chấp tài sản như nhà cửa và các phương tiện khác. Nhà cửa thường được sử dụng làm vốn chủ sở hữu, vì vậy các tài sản khác cũng có thể được thế chấp, chẳng hạn như ô tô, tàu thuyền và các dự án bất động sản chưa phát triển.

Khi sử dụng tài sản thế chấp để vay vốn, nó sẽ trở thành quyền thế chấp tốt nhất đối với bất động sản đó và cho phép tổ chức tín dụng có quyền thu hồi nợ trong trường hợp vỡ nợ. Nếu bạn cũng sử dụng bất động sản làm tài sản thế chấp, điều cần thiết là phải xem xét tỷ lệ tín dụng trên giá trị tài sản (LTV) và khả năng bảo đảm của tổ chức tín dụng.

Các nhà cho vay thường giới hạn số tiền cho vay dựa trên giá trị thẩm định của đất và tỷ lệ nợ trên giá trị tài sản (LTV) của họ. Điểm mấu chốt: Nhiều nhà cho vay chỉ cho vay 50-65% giá trị thẩm định. Lợi thế nhờ tài sản và lô đất được quy hoạch tốt nhất: Các nhà cho vay này có thể cho vay lên đến 80% LTV.

Các tổ chức tài chính và cả những người đi vay có nghĩa vụ tài chính đặc biệt theo hợp đồng vay mua nhà để duy trì bảo hiểm, trả thuế nhà đất và thanh toán lãi suất. Việc không thực hiện các khoản nợ này có thể dẫn đến tịch thu nhà, mặc dù đó không phải là kết quả bắt buộc đối với các trường hợp liên quan. Tuy nhiên, nhiều chủ nợ sẵn sàng sử dụng những người đi vay đang gặp khó khăn và tạo điều kiện cho họ thanh toán hàng tháng, cũng như đưa ra biện pháp thay thế việc tịch thu nhà (DIL) thay vì thủ tục tịch thu nhà thông thường.

2. Thuế thu nhập

Thuế nhà ở thực chất chiếm một phần lớn trong khoản trả góp thế chấp. Bạn nên tính khoản này vào ngân sách và nhớ rằng nó không ổn định qua các năm. Đó là vì chính quyền thường xuyên đánh giá lại giá trị nhà ở và các khoản thuế tăng thêm khác để đáp ứng nhu cầu tài chính của chủ nhà.

Khi bạn nhận được giấy chứng nhận quyền sở hữu, nghĩa vụ pháp lý của bạn đối với tài sản sẽ được thể hiện rõ ràng, phản ánh quyền sở hữu cá nhân của bạn khi quá trình chuyển nhượng hoàn tất. Theo loại giấy chứng nhận được sử dụng, bạn có thể sử dụng và chia sẻ quyền sở hữu ngôi nhà với những người đủ điều kiện, dựa trên quyền thừa kế. Giấy chứng nhận quyền sở hữu thông thường cung cấp sự bảo vệ mạnh mẽ nhất cho người mua, đảm bảo từ người bán rằng bạn có một thỏa thuận rõ ràng và không bị ràng buộc.

Một hành động thế chấp tài sản sẽ bổ sung một bên thứ ba hoàn toàn độc lập, người được ủy thác, vào khoản tiền thế chấp. Cá nhân này sẽ bảo đảm quyền sở hữu ngôi nhà của bạn cho đến khi bạn trả hết khoản vay, lúc đó bạn sẽ nắm quyền thế chấp. Thế chấp thực chất là một thỏa thuận giữa người cho vay và người mua để trang trải và trả nợ, trong đó ngôi nhà đóng vai trò là tài sản thế chấp trong trường hợp vỡ nợ.

Các nhà cung cấp khoản vay nói rằng bạn sẽ phải trả thuế thu nhập nhà ở của mình thông qua một hình thức ký quỹ nào đó được bao gồm trong một khoản thanh toán tín dụng hàng tháng. Tuy nhiên, điều đó không đúng với hầu hết các khoản vay thế chấp và bạn sẽ cần phải tự trả thuế thu nhập nhà ở của mình nếu muốn. Bạn có thể thiết lập một tài khoản séc mới hoặc tài khoản ngân hàng khác dễ sử dụng như một hình thức ký quỹ. Hãy chắc chắn tham khảo ý kiến ​​​​của công ty cho vay trước khi bạn thực hiện phương án này.

3. Đánh giá

Phương pháp định giá nhà ở là một yếu tố quan trọng trong quá trình vay thế chấp, cung cấp thông tin chi tiết về giá trị và rủi ro của ngôi nhà. Để đảm bảo người cho vay không cho vay nhiều tiền hơn giá trị thực của ngôi nhà, họ cần tiến hành định giá trước khi cho vay. Hiểu rõ quy trình định giá sẽ cung cấp cho các nhà môi giới thế chấp những thông tin hữu ích về quy trình, tiêu chuẩn và các hệ quả liên quan.

Khi lập dự toán, người thẩm định sẽ thu thập gần như tất cả các thông tin tra cứu, đánh giá, thẻ và hình ảnh để lập bản khảo sát. Hồ sơ này đóng vai trò như một nhật ký chi tiết, ví dụ như những ưu điểm cụ thể của từng ngôi nhà đang được xem xét, cũng như các nghiên cứu chi tiết liên quan đến những ngôi nhà tương tự trong khu vực. Các tổ chức tài chính sau đó sẽ dựa vào những thông tin này để tính toán tỷ lệ giá trị tài sản trên giá trị khoản vay (LTV) cho mỗi khoản vay mà họ cung cấp.

Nếu đúng như vậy, người tiêu dùng nhà ở của bạn và việc kiểm tra của họ cho thấy giá trị khoản vay thấp hơn mức giá quy định, bạn có quyền lựa chọn rút lại một hồ sơ của người bán khỏi việc nộp bản sao lưu tài khoản tốt nhất. Điều này sẽ tạo ra một sự an tâm nếu bạn không đáp ứng được các yêu cầu về tỷ lệ tín dụng trên giá trị khoản vay, và cho phép bạn chấm dứt việc mua bán mà không cần phải trả bất kỳ khoản tiền đặt cọc nào.

Để giúp bạn tránh khỏi tình huống này, bạn có thể tận dụng tối đa việc chủ sở hữu nâng giá trị ngôi nhà lên ngang với giá trị thẩm định của bạn, đồng thời đưa ra những câu hỏi xem xét lại tốt nhất với người cho vay để yêu cầu người thẩm định đầu tiên xem xét lại giá trị thị trường của ngôi nhà. Ngoài ra, bạn có thể khiếu nại bất kỳ người thẩm định nào với các cơ quan quản lý tiểu bang và liên bang bằng cách liên hệ với Đường dây nóng Quốc gia về Khiếu nại Thẩm định hoặc các công ty nhà ở công bằng khu vực khác.

bốn. Bảo hiểm

Nhưng hành động và đối tượng có thêm những đặc điểm bổ sung, cả hai đều rất cần thiết trong hệ thống mua bán bất động sản. Một văn bản chứng nhận quyền sở hữu sử dụng các nghĩa vụ pháp lý, trong khi bạn là người đứng tên, hãy xem xét ai là người sở hữu hợp pháp ngôi nhà khi việc chuyển nhượng hoàn tất. Trong quy trình vay mua nhà, bạn có thể được yêu cầu mua bảo hiểm quyền sở hữu. Bảo hiểm này bao gồm việc tra cứu thông tin công khai để đảm bảo rằng bạn là người sử dụng hợp pháp, không có khoản thế chấp hoặc thuế nào khác đối với ngôi nhà. Nó cũng che giấu một số sai sót chưa được phát hiện trong quá trình tìm kiếm quyền sở hữu, chẳng hạn như gian lận, giả mạo, thuế bất động sản chưa thanh toán và thuế đối với chủ sở hữu hiện tại của ngôi nhà. Có hai loại bảo hiểm quyền sở hữu: bảo hiểm cho người cho vay và bảo hiểm cho người sử dụng.

Bảo hiểm tên người cho vay thường được các chủ nợ yêu cầu như một hình thức phê duyệt tài khoản và chỉ để bảo vệ quyền sở hữu của tổ chức tài chính đối với khoản vay. Điều này không thể thay thế cho việc kiểm tra tên toàn diện cũng như đánh giá khả năng trả nợ của ngôi nhà.