Tín dụng trả góp chắc chắn là khoản vay có chi phí cao hơn và được trả dần theo kỳ hạn cũ hơn so với kỳ hạn thông thường. Ví dụ, với khoản vay mua trước trả sau (BNPL), bạn có thể trả trong vòng ba năm đối với khoản vay mua ô tô và nhà ở. Chúng khác với tài khoản tín dụng xoay vòng, chẳng hạn như thẻ tín dụng, cho phép bạn rút tiền nhiều lần và có thể được hưởng nhiều mức lãi suất khác nhau.

Giá cả

Lãi suất cho vay để giải phóng nợ có thể thay đổi tùy thuộc vào công ty cho vay và điểm tín dụng tổng thể cũng như loại nợ của bạn. Bạn nên tìm hiểu kỹ mức lãi suất và điều khoản tốt nhất trước khi đưa ra quyết định. Ngoài ra, bạn nên cố gắng trả nhiều hơn mức trả góp thấp nhất có thể, điều này sẽ giúp hạn chế số tiền "mất" do phí lãi suất.

Ưu điểm chính của hình thức trả góp là nó mang lại sự ổn định cho khách hàng. Khách hàng biết chính xác số tiền phải trả hàng tháng và thời gian cần thiết để trả hết nợ. Nhờ đó, họ cảm thấy yên tâm và việc tiết kiệm tiền trở nên dễ dàng hơn.

Rất nhiều khoản vay tín chấp được giải ngân theo hình thức trả góp và sau đó được trả lại theo thời gian. Thời gian trả nợ có thể dao động từ vài tuần đối với các khoản vay ngắn hạn như vay tiền mặt trước khi mua (BNPL) đến 30 năm đối với các khoản vay mua nhà. Một số khoản vay tín chấp được bảo đảm bằng tài sản, nhưng một số khác thì không có bảo đảm, ví dụ như vay tình cảm và vay học phí.

Cũng giống như bất kỳ khoản tín dụng nào khác, việc thanh toán khoản vay đúng vay tiền 500k hạn là rất quan trọng. Việc không thanh toán đầy đủ các khoản nợ có thể dẫn đến việc bạn phải trả phí quá hạn và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, tốt nhất là chỉ nên sử dụng tín dụng trả góp như một phương án cuối cùng và chỉ mua những thứ bạn thực sự cần.

Chi phí

Một người cho vay tốt sẽ có các khoản phí đi kèm, chẳng hạn như phí phát sinh và các chi phí thanh toán sau này. Những chi phí này có thể làm tăng tổng chi phí khoản vay so với mức giá của họ. Để giúp giảm chi phí, hãy chọn người cho vay có mức giá và cấu trúc giá cạnh tranh, đồng thời nghiên cứu kỹ trước khi vay. Ngoài ra, hãy đảm bảo số tiền vay và kế hoạch trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của bạn để tránh phải trả nhiều hơn mức cần thiết và gặp khó khăn trong việc thanh toán hàng tháng.

Tài khoản thanh toán trả góp là một lựa chọn vay vốn phổ biến từ ngân hàng dành cho những người muốn giải quyết khoản chi tiêu lớn, xử lý tình huống khẩn cấp về tài chính đột xuất, kết hợp các khoản vay và thực hiện các mục tiêu tài chính cụ thể khác. Loại tài khoản này khác với thẻ tín dụng xoay vòng và có một số lợi thế quan trọng giúp ích cho người sử dụng nếu được sử dụng một cách có trách nhiệm.

Ưu điểm của tài khoản trả góp chắc chắn là sự an toàn, giúp người vay quản lý tín dụng tốt hơn. Với hình thức đầu tư này, tổ chức tài chính sẽ giải ngân trước một khoản tiền được đảm bảo và bạn có thể trả góp với nhiều kỳ thanh toán được cho phép. Do đó, hàng tháng bạn sẽ biết mình phải trả bao nhiêu, giúp bạn tiết kiệm được kha khá tiền. Thêm vào đó, nhiều nhà cung cấp khoản vay trả góp cung cấp cho bạn sự thẩm định trước mà không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Cho đến nay, tổ chức tài chính sẽ tiến hành một quá trình thẩm định nghiêm ngặt để xác nhận bạn đủ điều kiện trước khi chính thức nộp đơn xin vay.

Tài sản thế chấp

Tài khoản vay tín chấp chắc chắn có thể được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, ví dụ như ô tô hoặc nhà cửa để đảm bảo khoản vay. Điều này thực sự là một bước ngoặt đối với những người vay gặp khó khăn trong việc được chấp thuận khoản vay tín chấp do lịch sử tín dụng xấu hoặc lịch sử tài chính hạn chế. Các tổ chức tín dụng thế chấp thường cung cấp lãi suất thấp hơn so với các tổ chức cho vay thông thường và mức trả góp linh hoạt hơn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng giá trị của tài sản thế chấp sẽ giảm dần theo thời gian, vì vậy điều quan trọng là bạn cần xem xét kỹ các lựa chọn của mình trước khi chọn loại tài khoản này.

Nhóm nghiên cứu của WalletHub đã xem xét hơn 80 tổ chức tài chính cung cấp tín dụng trả góp trong vòng 60 ngày và xếp hạng tất cả chúng theo các tiêu chí cơ bản của WalletHub: yêu cầu về khoản vay, lãi suất hàng năm (APR), giá cả, quy trình đăng ký, số tài khoản, lịch trả nợ và độ minh bạch. Chúng tôi đã thiết lập gói tín dụng trả góp tốt nhất bằng cách đánh giá hiệu quả của từng nhà cung cấp tín dụng trong mỗi tiêu chí của chúng tôi. Các gói tín dụng của Upgrade nổi bật như là gói tín dụng trả góp duy nhất dành cho người có lịch sử tín dụng xấu, cung cấp yêu cầu lịch sử tín dụng tối thiểu là hơn 200 năm tại một số tiểu bang và cho các khoản vay từ 1.000 đô la đến 75.000 đô la* với thời hạn trả nợ từ 36 đến 60 tuần.

Tài khoản trả góp 60 ngày cũng có thể là một cách tiện lợi để giải quyết vấn đề giá cả, các sản phẩm tài chính, khoản vay phát triển nhà ở và các nhiệm vụ tài chính bổ sung phù hợp khác. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của khoản vay trả góp và tìm kiếm mức giá tốt nhất. Tài khoản trả góp cố gắng ghi nhận số tiền bạn sử dụng và trả hết trong một khoảng thời gian nhất định, với các khoản thanh toán cũ có cùng giá trị trước khi tài khoản được mở. Các tài khoản trả góp thông thường bao gồm thế chấp nhà, vay mua ô tô và tín dụng cá nhân. Khoản vay trả góp được bảo đảm bằng tài sản có giá trị (như ô tô và nhà ở), nhưng một số khác thì không được bảo đảm (như thẻ tín dụng).

Nhiều chủ nợ sẽ cung cấp cho bạn nhiều khả năng tài chính và điều khoản khác nhau, và bạn cần tìm ra các điều khoản và khoảng cách phù hợp nhất với nguồn lực của mình. Trước khi nộp đơn, bạn nên cố gắng được thẩm định trước và phê duyệt trước khoản vay để xem khoản thanh toán dự kiến ​​và lãi suất của bạn sẽ là bao nhiêu. Một số nhà cung cấp khoản vay sẽ yêu cầu thông tin thẻ tín dụng của bạn khi bạn nộp đơn, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn và nhanh chóng làm giảm điểm tín dụng.

Giá trị khoản vay trả góp, phí trả trước và các khoản phí phạt chậm trả khác cộng dồn một cách dễ dàng. Hơn nữa, do thời gian trả nợ quá dài, nhiều khoản vay trả góp có thể khiến bạn phải trả một khoản phí lãi suất đáng kể ngay từ đầu. Tuy nhiên, bằng cách sử dụng một tổ chức tài chính uy tín có thể báo cáo các khoản thanh toán đúng hạn cho các cơ quan tín dụng, khoản vay trả góp có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.